与金融专业人士一起工作的好处

Hispanolistic / E + /盖蒂图片社

说你想为退休做计划很容易, 但要弄清楚真正做到这一点的第一步是比较棘手的. 规划退休后的财务安排可能很困难, 但这不是必须的.

如果你不知道从哪里开始你的财务, 一个选择是与金融专业人士合作. 金融专业人士为你的投资和个人财务提供建议和指导，并与你一起帮助你实现退休和财务规划目标. 财务专家可以帮助你对你的钱做出长期的决定，并就你的个人退休计划需求提供建议. 

金融专业人士有很多种. 与你合作的金融专业人士的类型取决于你所寻求的建议的类型. 在你开始寻找金融专业人士之前, 了解他或她能给出的建议类型是很重要的. 你选择的财务专家不一定是受过教育或有税务顾问执照的, 但他或她可能被授权销售保险产品. 要了解更多不同类型的金融专业人士，请访问 美国金融业监管局关于选择金融专业人士的皇冠体育官网. 

在与金融专业人士会面之前，先寻找有用的皇冠体育官网? 下载皇冠体育的免费提示单. 

经济的影响

当与金融专业人士合作时, 你应该有一定程度的信任, 从最初的会面开始，对他或她的财务建议感到满意和自信, 因为这会对你的退休计划产生积极的经济影响.

In 2013, 晨星研究公司(Morningstar Research)试图量化与合格的金融专业人士共事的价值. 基于他们的实证测试和研究, 晨星公司(Morningstar)确定，一个假设的退休人员可以产生22个.与naïve投资者所做的决定相比，使用财务顾问服务的收入增加6%.1^晨星研究，“伽马有效投资组合的价值”，2017 

与金融专业人士合作，听从他们的专业知识和见解，还有其他长期的经济效益. 根据Cirano的一项研究, 接受金融专业人士服务超过15年的研究参与者的金融资产增加了173%(换句话说), 2.(资产水平的73倍)."2^陈建平，“财务顾问建议价值的计量经济模型”，2012

除了, Cirano的研究表明，与金融专业人士一起工作可以显著提高一个人的信心，让他们相信自己有足够的钱安全退休.

研究表明, “被建议的受访者对退休后的财务安全感到自信的可能性比处于类似情况的未被建议的受访者高出13个百分点以上. 这与长期担任顾问的受访者实现更大的节省的结果是一致的.”^{2^陈建平，“财务顾问建议价值的计量经济模型”，2012}

信任的重要性

当你想雇人帮你实现财务目标时, 通过建立融洽的关系和信任的基础来建立这种联系是很重要的. 融洽的关系很重要，因为它可以积极地影响你与你的财务专业人士的关系, 也会影响你实现退休目标的信心.

有一种相互信任的感觉可以让你更自在地谈论你的退休计划和问题，让谈话继续下去. 它也可以提供一种解脱的感觉，知道你有帮助解决这个重要的里程碑.

推荐人是建立信任的第一步. 向朋友或家人询问成功帮助过他们的金融专业人士的名字，以及他们提供的好处. 也可以向金融专业人士寻求推荐信，以便与有类似目标或挑战的客户交谈. 

要带什么

既然你决定找一位理财专家帮你为退休做准备, 是时候想想在你的第一次会议上要带什么了.

初次见面, 你应该带上你参加的退休计划的当前报表(无论是个人计划还是个人计划), 比如IRA, 或者是雇主赞助的计划, 比如养老金或401(k)养老金, 以及当前的投资计划报表, 抵押声明, 你和配偶的工资单(如适用), 每月预算和最近的纳税申报表. 你的财务专家需要知道你在一个月内花了多少钱，存了多少钱, 以及预算中哪些是固定的或不固定的当前费用. 

你的指导老师也可能希望你带额外的物品. 开会前给导师的办公室打个电话，让他列出你应该带的东西，这是个好主意.