选择固定指数年金时应考虑的主要特点

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当皇冠体育大多数人想到退休时，皇冠体育想到的是资产. How much have I saved? How much money do I need before I can retire, 以及我如何确保我退休后能做我想做的事情? 

在皇冠体育的职业生涯中，大多数退休策略都关注退休储蓄. 为退休储蓄和增加资产是一个健全的退休战略的核心——但这只是等式的一部分. 下一步是将资产转化为可靠的收入流. 制定一个成功的退休收入策略通常涉及这两个问题:你需要你的钱做什么? What do you want your money to do?

固定指数年金(FIA)是一种长期退休工具, 独特的设计，提供一个受保护的路径，以保证收入. In fact, other than Social Security and pensions, 它是为数不多的可以保证终身收入的退休产品之一. 

In general, 所有固定指数年金都提供同样的本金保障，避免市场损失, tax-deferral, and guaranteed income, 然而，并非所有固定指数年金都做同样的事情. 这里有几个例子，当你确定你想让你的钱做什么时，你应该考虑什么, and how a fixed index annuity can help you do it.

I want to grow my nest egg before retiring, 我可以用年金来长期支撑我的收入吗?

美国人为退休储蓄不足已经不是什么秘密了. PwC’s Retirement America 一份报告显示，四分之一的美国人没有任何退休储蓄. 固定指数年金可以提供保守的增长机会, 允许资产积累而不冒本金风险.1^普华永道市场研究中心:美国的退休，是时候重新思考和重组了，http://www.pwc.com/us/en/industries/asset-wealth-management/library/retirement-in-america.html 2021

For a growth-minded accumulation strategy, 你可以考虑购买固定指数年金，因为它更关注增长机会, 对不同的信贷策略和指数有不同的配置选择. 以积累为中心的年金可以让你选择你希望你的钱在退休后如何工作, 相比之下，更注重收入的固定指数年金更注重产生终身收入. 

固定指数年金可以提供多种选择来平衡投资组合. 您可以长期管理风险和回报，而不会因市场损失而失去年金的增长.2^固定指数年金领导委员会:固定指数年金的好处，http://fiainsights.org/benefits-of-a-fia/ 2021

我希望我的钱能在我需要的时候出现，只要我需要. Will it outlast me?

A fixed index annuity is an insurance product. In exchange for premium, you receive a combination of benefits, 包括本金保障及保证收益. 作为一种保险产品，你的钱永远不会直接投资于市场或任何股票. 它作为一种保障，防止年金在市场波动时失去价值. 因为固定指数年金是为了保证退休收入而设计的, 投资于固定指数年金的资金永远不会因市场波动而损失.^美国证券:固定指数年金，http://www.charleighoffice.net/annuities/fixed-index-annuities 2022 

There are two phases to an annuity, an accumulation phase and an income phase. Throughout the accumulation phase, 您的本金得到保障，您的年金价值可以根据外部市场指数的表现而增加，以帮助您增加未来的收入.4^American Equity: Annuities, http://www.charleighoffice.net/annuities 2022  许多固定指数年金都内置流动性功能，以便在需要时持续获得资金. For example, 美国股票固定指数年金每年从已支付的保费或合约价值中提取10%的免罚款提款.5^每年可获得的免费提款金额因保险公司及年金产品而异. 在59岁半之前提款可能要缴纳10%的联邦税罚款. 在累积阶段，每年按年金的价值计算，并无罚款.   附带终身收入保障条款的固定指数年金可以为终身收入选择提供更大的灵活性, including joint payout, 增加了支付和开始和停止支付的能力. 不同的车手提供不同的好处，可能是免费的，也可能是年费.^美国股票:管理退休开支:关于终身收入车手的了解,http://www.charleighoffice.net/resources/blog/managing-retirement-expenses-what-to-know-about-lifetime-income-riders. May, 2021

One of the most important questions to ask is, 我选择固定指数年金的决定会比我的寿命长吗? When you purchase a fixed index annuity, 你支付的是有保证的本金保护，以及通过固定和指数挂钩的利息信贷策略增加退休资产的机会. 合同规定了这些担保是如何计算的，并最终一次性支付, a series of payments or lifetime income. 这可确保您的资金不受市场波动的影响, and will be there when you decide to draw income.^美国股票:固定指数年金的收益，http://www.charleighoffice.net/resources/blog/top-fixed-index-annuity-benefits. October, 2020As part of a comprehensive retirement strategy, 固定指数年金可以在你的黄金岁月里提供保证收入的信心和尊严.

Will my money keep pace with my cost of living?

作为退休计划的一部分，购买固定指数年金的目的是保护你辛苦赚来的钱，并在你习惯了定期薪水时获得收入来源, stops.

American Equity’s IncomeShield Series 提供各种各样的骑手选择，可与不同的收入产生和分配功能，因产品而异. 这些选项包括不同的利息抵扣方法、累积期限和潜在费用.^American Equity, American Equity IncomeShield如何运作，http://www.charleighoffice.net/incomeshield-annuity/how-it-works. 2022  在考虑以收入为中心的国际汽联时，重要的是要考虑可用的车手选择. 和财务专家谈谈什么选择最适合你的财务目标.

一些固定指数年金的另一个好处是增加了福利附加条款. 像福利福利附带条款这样的附加条款允许增加收入支付，以帮助在意外医疗费用出现时补充资金. Riders help make fixed index annuities more flexible, and if your cost of living does increase, to help ensure your annuity grows with you.

What will happen to my money when I’m gone?

当你决定选择固定指数年金作为退休计划的一部分时，你可能会对你去世后会发生什么有疑问. Do I lose my money? Does it go back to the insurer? Or will my family benefit from it?

The short answer is, it depends on your contract. 了解你的合同中关于如何处理死亡等事件的规定是很重要的. 固定指数年金可以让你的配偶或你指定的其他受益人受益. 共同终身收入支付使你可以将你的保证收入转移给受益人，无论你俩活多久.9^ Indexed Annuity Leadership County, 10 Myths About Annuities You Shouldn’t Believe,http://fiainsights.org/10-myths-about-annuities-you-shouldnt-believe/ 2022

Some annuities, like American Equity的Estate Shield 10固定指数年金, also offer enhanced death benefit options. 合同中指定的受益人可以选择一次性支付或多次支付. With a fixed index annuity, 你可以选择帮助确保你的遗产得到保护，你的亲人可以在你去世后依靠这些资金, 同时帮助避免遗嘱认证的时间和费用.

How do taxes affect my retirement income?

税收是生活的一部分——从购买日用品到买车买房都是如此. 你的投资组合和退休计划也是如此. 然而，少交税意味着你退休后有更多的积蓄.

A benefit of a fixed index annuity is tax-deferral. 在合同期间，你不用为利息和任何潜在的增长纳税，直到你从账户中取钱. 当涉及到你的税收时，增加一个固定指数年金可以提供各种好处. 传统的401(k)计划每年的供款上限由美国国税局设定, 在合格退休计划之外购买的固定指数年金则不是. 没有政府强加的限制——你的利息增长是递延的，在提款之前你不欠任何税.

你可能听说过的最常见的好处之一是“年金化支付”。. 年金化是指将你的年金投资转换成一系列的定期收入支付. It combines your principal and interest earned, 可能导致你的部分收入流在你退休时不纳税.^指数年金领导委员会，http://fiainsights.org/tax-benefits-of-using-a-fixed-indexed-annuity-in-your-retirement-plan/ 2022

 

 

Sources